消费者L先生因收入降低导致无法偿还贷款，恰巧在某社交平台看到视频宣传称“可为其代理投诉，向金融机构及监管进行维权”。L先生抱着尝试心理在视频评论区进行留言并咨询。不久，“工作人员”便联系L先生，在了解基本情况后，“エ作人” 告知可代先生与金融机构进行协商分期，并免除期间所有贷款利息费用。同时，“工作人员“要求L先生在维权过程中不要出面，也不要接听金融机构的任何申活， 并向L先生索取了3000元的投诉代理费。

L先生根据“工作人员”指导，提供了身份证、银行卡号等个人信息，并签订了“代理”协议。在L先生等待的过程中，始终按照其指导拒接银行电话，直到收到法院传票时，L先生才意识到事态发展的严重性。

随后，L先生再向“工作人员”请教对策时，才发现所有联系方式均已显示为空号，之前看到的视频也因违规被下架禁播，此前交给“工作人员”的费用也无法追回。

平安银行中山分行提醒广大消费者要理性维权，认清非法“代理维权”的本质，保护个人信息，警惕非法“代理维权”的陷阱。

平安银行中山分行透露，非法“代理维权”的本质是部分组织或个人为牟取不当利益，采用违法违规或不正当手段，损害金融机构和金融消费者合法权益，违反公序良俗或社会公平正义，扰乱金融秩序与社会稳定的行为及业态。不法分子通过各类社交平台、电商平台、电话短信等渠道发布“投诉教学文章、视频、攻略”等方式，传授所谓的“专业投诉、征信修复技巧”，以虚假信息骗取消费者信任，怂恿消费者将其投诉权利交至“专业维权”代理人手中，代替其进行恶意投诉，“帮助”其向银行申请减免费用，并煽动消费者反复向监管机构申请“维权”，同时，以收取高额佣金等形式进行牟利、诈骗。非法“代理维权”、恶意投诉这些行为的背后，实质受害人仍是消费者。

非法“代理维权”可能让金融消费者遭受电信网络诈骗、资金损失、信用受损、法律诉讼等多重风险。

风险1：个人信息泄露隐患多

非法中介打着“代理维权”名义要求消费者提供身份证、银行卡、联系方式、家庭住址等隐私信息，造成严重的信息泄露隐患。金融消费者的个人信息面临被不法分子非法出售、非法使用的风险，如被不法分子用于诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动或恶意透支信用卡、伪冒办理小额贷款、伪冒办理银行卡盗刷等。

风险2：个人信用受损影响大

如果消费者轻信非法“代理方”所谓的“维权”方法，拖延或暂停还款而拒绝与银行沟通，很可能因逾期还款导致消费者个人征信信息产生不良记录，对后续贷款、买房、买车甚至就业等产生不利影响。如果消费者受非法“代理方”教唆参与编造事实、提供虚假材料进行恶意投诉，还可能面临法律风险，涉嫌违法犯罪。

风险3：个人资金损失风险高

消费者若选择“代理处置”信用卡债务，与银行之间正常协商渠道将被切断，会造成协调处理进度延迟，消费者除需承担因逾期产生的息费增长外，还需承担高额的“咨询费”“代理服务费”或“手续费”，加重自身债务负担。此外，消费者将详细的个人信息甚至银行卡密码提供给非法“代理方”，还可能面临银行卡被盗刷等风险，造成额外的资金损失。

那么广大消费者要如何进行理性维权呢？平安银行中山分行给出了以下建议：

1.协商解决

金融消费者与金融机构产生金融消费争议时，可先向金融机构投诉。该途径投诉成本最小、效率最高。如遇金融机构不予受理或在一定期限内未予处理、消费者认为金融机构处理结果不合理的，还可以采用以下第二步措施。

2.申请核查

向网点上级机构申请核查。核查机构应当对消费投诉处理过程、处理时限和处理结果进行核查，作出核查决定并告知投诉人。

3.请求调解

如未能自行协商和解的，可以请求第三方机构组织调解，这样有利于纠纷的公正、合理解决。

4.申请仲裁

经第三方调解未达成一致的，当事双方可以申请仲裁。

5.提起诉讼

金融消费者可以向法院提起诉讼。

编辑  黄汉英 二审 张鹏  三审 徐小江